بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

علاقه انسان‌ها به اطمینان یافتن از تأمین آینده خود و افراد خانواده‌شان در زندگی متلاطم و پرفراز و نشیب سبب ایجاد بیمه‌های زندگی (بیمه عمر) شده است. اکنون، میزان استفاده افراد از این بیمه بعنوان یکی از شاخص‌های اندازه‌گیری رفاه در جامعه شناخته می‌شود.

شرکت بیمه سامان برای برخورداری بیمه‌گذاران ایرانی از به‌روز‌ترین محصولات بیمه عمر، بیمه‌نامه‌هایی متفاوت در زمینه بیمه زندگی (بیمه‌های عمر) ارائه می‌کند.

علاوه بر اشخاص، مؤسسات ایرانی و خارجی فعال در ایران نیز می‌توانند با انعقاد قرارداد با بیمه سامان، مدیران و کارکنان خود را تحت پوشش بیمه‌های زندگی قراردهند و آن‌ها را از مزایای این نوع بیمه بهره‌مند نمایند.

هدف در بیمه عمر اطمینان یافتن از آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می‌باشد. تعهد شرکت بیمه در این زمینه در مقابل دریافت حق بیمه می‌باشد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر دارای مزایای متعددی نسبت به سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری در بازار مالی می‌باشد که از آن جمله می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱-سرمایه‌هایی که بابت بیمه عمر از شرکت بیمه دریافت شود از مالیات بر درآمد، معاف است.
۲-سرمایه بیمه عمر از مالیات بر ارث معاف است.
۳-درآمدهایی که صرف حق بیمه عمر شود از مالیات، معاف است.

انواع بیمه عمر:

۱– بیمه عمر و تشکیل سرمایه

بیمه سامان با هدف ایجاد تحول کیفی در صنعت بیمه، با استفاده از آخرین دانش‌های بیمه‌ای و ابزارهای حرفه‌ای، طرح بیمه‌نامه‌ای اختصاصی را با عنوان «بیمه عمر و تشکیل سرمایه» در ایران ارائه کرده است.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه نگرانی در مورد احتمال کاهش قدرت خرید حق بیمه‌های ذخیره شده در بیمه‌نامه‌های قدیمی‌تر عمر و پس‌انداز را برطرف کرده است. این بیمه‌نامه برای حفظ قدرت خرید (Purchasing Power) سرمایه، به بیمه‌گذاران اختیار داده است که سرمایه خود را سالیانه معادل نرخ تورم افزایش دهند و قدرت خرید آن را ثابت نگه‌دارند.

با بیمه عمر و تشکیل سرمایه، بیمه‌گذار علاوه بر دارا بودن یک بیمه‌نامه عمر، برای نیازهای آتی و دوران بازنشستگی خود نیز تشکیل سرمایه می‌دهد.

درصورت نیاز به هزینه‌های پزشکی بیمه‌گذار می‌تواند از محل این بیمه‌نامه تا ۱۰۰ میلیون ریال دریافت کند.

درصورت از‌کار‌افتادگی ناشی از حادثه تحت پوشش بیمه، بیمه سامان به نیابت از بیمه‌گذار حق بیمه را می‌پردازد و تا ۵۰ درصد از سرمایه پیش‌بینی‌شده برای زمان فوت به وی پرداخت می‌شود. علاوه بر آن برای اولین بار در ایران بیمه سامان به بیمه‌گذاران خود در صورت از کارافتادگی کامل آنان، مستمری ازکارافتادگی پرداخت می‌نمایند.
• سن بیمه شدن

• صفر تا هفتاد سالگی
• حداکثر سرمایه فوت در شروع بیمه‌نامه

• یکصد میلیون تومان (در صورت درخواست بیمه‌گذار قابل افزایش تا یکصد و پنجاه میلیون تومان)
• سرمایه فوت

• انتخاب یکی از حالتهای زیر:
سرمایه ثابت
سرمایه قابل افزایش، متناسب با نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی
سرمایه قابل افزایش، متناسب با نرخ تعیین شده از سوی شما
• حداکثر سن پوشش خطر فوت

• تا سن ۷۰سالگی
• قابلیت استفاده از اندوخته

• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا هر زمان که بخواهید.
• پرداخت حق بیمه

• انتخاب یکی از حالتهای زیر:
حق بیمه ثابت
حق بیمه انعطاف‌پذیر با نرخ تعیین شده از سوی شما
• حق بیمه اولیه

• حداقل ۱۰۰ هزار تومان در هر سال
• بطور قسطی با مبلغ حداقل ۵۰ هزار تومان در سال اول برای هر قسط
• موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری

• اندوخته سالهای قبل + سود حاصل از اندوخته سالهای قبل + حق بیمه‌های دریافتی پس از کسر هزینه‌های اداری و پذیرش ریسک
• بازدهی سرمایه‌گذاری

• انتخاب یکی از حالتهای زیر:

حداقل ۱۲% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک بالا (نرخ تحقق یافته در سال گذشته ۲۳%)
حداقل ۱۴% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط (نرخ تحقق یافته در سال گذشته ۲۱%)
حداقل ۱۵% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک کم (نرخ تحقق یافته در سال قبل ۱۹%)
• امکان دریافت وام از حساب اندوخته

• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا ۹۰%
• امکان برداشت از حساب اندوخته

• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا۹۰ % اندوخته
• از سال هشتم صدور بیمه‌نامه تا ۱۰۰%
• تا ۲۵% در صورتیکه اثبات شود بیمه‌شده در سال آخر زندگی است.
مزایای اضافی:

• معافیت از پرداخت حق بیمه

• در صورت نقص عضو و ازکارافتادگی در صورت حادثه
• دریافت سرمایه فوت بیشتر

• در صورت ازکارافتادگی در اثر حادثه معادل ۵۰% سرمایه فوت
• در صورت فوت در اثر حادثه تا چهار برابر سرمایه
• دریافت هزینه‌های درمانی

• تا سقف ۱۰۰، ۰۰۰، ۰۰۰ تومان در اثر بیماریهای خاص
• درآمد ازکارافتادگی

• پرداخت معادل ۲۰۰% آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه در اثر ازکارافتادگی

۲- بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)

شرکت بیمه سامان برای گیرندگان تسهیلات از بانک‌ها بیمه‌نامه عمر زمانی صادر می‌کند. با این بیمه‌نامه، در صورتی که شخص وام‌گیرنده فوت شود، بیمه سامان بازپرداخت وام وی را برعهده می‌گیرد و در صورت پذیرفتن بیمه‌گذار و انعقاد قرارداد ۲۰% باقیمانده وام نیز برای پوشش مخارج ضروری به طور مستقیم به بازماندگان بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

۳- بیمه عمر دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز

شرکت بیمه سامان سپرده‌گذاران قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک سامان را بیمه عمر می‌نماید. به این ترتیب سپرده‌گذاران قرض‌الحسنه پس‌انداز از پوشش بیمه عمر شرکت بیمه سامان برخوردارند و درصورت فوت، بیمه سامان ۵ برابر میانگین موجودی هر دوره شش ماهه حساب را به عنوان سرمایه بیمه عمر متوفی به بازماندگان وی پرداخت می‌نماید. این مبلغ به صورت نقدی و بدون مالیات بر ارث پرداخت می‌شود.

۴- بیمه عمر زمانی

در این نوع بیمه عمر، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه، خود را برای مدت معین (یک یا چند سال) بیمه عمر می‌کند و از بیمه سامان می‌خواهد چنانچه در این مدت فوت کرد، مبلغ معینی به افراد ذینفع بپردازد.

۵- بیمه تمام عمر

با این بیمه‌نامه فرد بیمه‌شده برای تمام عمر در مقابل خطر فوت بیمه می‌شود. هر زمان که فرد بیمه‌شده فوت کند، سرمایه بیمه‌نامه به افراد ذینفع پرداخت خواهد شد. پرداخت حق بیمه تمام عمر به صورت دائم یا محدود است

۶- بیمه چتر سپید (بیمه تأمین مخارج ضروری پس از فوت)

بیمه چتر سپید، برای اولین بار در ایران نگرانی‌های ناشی از هزینه‌های ضروری پس از فوت را پوشش می‌دهد. در این نوع بیمه نیز مانند بیمه عمر و تشکیل سرمایه، بیمه‌گذار می‌تواند با افزایش سالیانه سرمایه بیمه، اثرات ناشی از تورم بر سرمایه بیمه را جبران نماید.
پوشش بیمه عمر چتر سپید برای تمام دوران عمر قابل استفاده است و کلیه کسانی که پیش از سن ۷۰ سالگی بیمه شده باشند می‌توانند پوشش بیمه‌ای خود را تا هر زمان که بخواهند ادامه دهند.

۷- بیمه تأمین آتیه فرزندان
این بیمه مخصوص افرادی است که دارای فرزندان صغیر می‌باشند و نگران وضعیت معیشتی آنان پس از فوت خود هستند. بیمه سامان به موجب بیمه‌نامه تأمین آتیه فرزندان متعهد می‌شود پس از فوت شخص بیمه‌شده، مبلغ معینی مستمری ماهانه به فرزندان وی پرداخت کند. این مستمری تا زمانی که کوچک‌ترین فرزند او به سن ۱۸ سالگی برسد و یا طبق مفاد قرارداد بیمه، پرداخت می‌شود.
جهت کسب اطلاعات بیشتر و چاپ آزمایشی جدول سرمایه می‌توانید به نمایندگی بیمه سامان در اصفهان واحد ۶۰۲ مراجعه نمایید
نمایندگی ۶۰۲ شفیعیون
۰۳۱۱۶۲۷۶۵۱۶
۰۳۱۱۶۲۹۰۷۶۲

Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player